תכנון פיננסי חכם

הדרך הבטוחה לבטחון כלכלי

תכנן היום לעתיד בטוח מחר

אודות


smart fp  עוסקת בתכנון פיננסי עפ"י מתודת עבודה בינלאומית מוכחת, ללקוחות פרטיים ומשפחות בעלי עושר .
"smart fp " הינה בוטיק לתכנון פיננסי חכם, החברה שמה לנגד עינה את טובת הלקוח ,
 ופועלת בנאמנות, שקיפות וללא ניגוד אינטרסים .
עפ"י סטנדרטים בינלאומיים לניהול עושר משפחתי, החברה חתומה על קוד התנהגות אתי.
מטרת התכנון הפיננסי - 
1. לבנות ללקוח ומשפחתו תוכנית עבודה פיננסית כוללת , "לראות את התמונה הגדולה"
    התוכנית מגדירה את הייעדים שהלקוח רוצה להשיג מבחינת : תזרים מזומנים , עזרה לילדים , חינוך, שמירה על רמת חיים רצוייה ,
2. אסטרטגיית הניהול הפיננסי מקשרת בין נכסיו של הלקוח התחייבויותיו ויעדיו , כדי לעמוד בהם באחריות.
3. האסטרטגיה מתווה דרך , כאשר הלקוח יפעל וילך במסלול , הוא יגשים את חלומותיו הפיננסים באחריות .
4. במסגרת התכנון ובניית האסטרטגיה נלקחים בחשבון ההבטים הבאים : מיקסום הטבות מס , הורדת עלויות  , התאמת ניהול ההשקעות לייעדי הלקוח מבחינת רמת סיכון רצויה , טווח ההשקעה , תשואת מטרה , בדיקת האסטרטגיה איך היא מגיבה במספר רב של תרחישים , כדי לתת מענה ולא להישאר חשופים ,
5. תכנון פננסי כולל בתוכו את התחומים הבאים : ביטוחים, השקעות, חסכונות, הוצאות , הכנסות , מיסוי , העברת נכסים בין דורית.
6. לאחר שבנינו את התוכנית האישית שלכם , נעזור לכם ליישם אותה .
7. נערוך ליווי ובקרה שוטפת כדי להיות בטוחים שאנחנו נמצאים על המסלול,  אחת לשנה תתבצע התאמה אישית למסלול.
8. לאחר שעזרנו לכם לייצב את עתידכם הכלכלי ויצרנו לכם הון , נדאג לבנות את הדרך להעביר את הון המשפחה, ליקירים לכם, ללא שותפים או מריבות משפחתיות  .


אודות אודות

מה אנחנו עושים?


תכנון פיננסי cfp

מהו תכנון פיננסי ? איך זה תורם לנו? מה החשיבות של תכנון נכון?

קרא עוד

ניהול השקעות

איך משיגים תשואה בתקופה שהריבית קרובה לאפס, המדד שלילי והשקעה במניות חושפת אותנו לתנודתיות גבוהה . איך מנהלים את כספנו בצורה נכונה שתניב לנו תשואה ברמת סיכון נמוכה.

קרא עוד

תכנון פרישה

רצוי לתכנן כמה שיותר מוקדם, אבל גם לפני הפרישה תכנון נכון יחסוך לכם אלפי שקלים

קרא עוד

ביטוחים

בדיקת המצב הביטוחי שלכם. מה יש לכם ? האם אתם צריכים? האם יש לכם כפילויות , זאת אומרת משלמים פעמיים אבל במקרה הטוב מקבלים פעם אחת האם ניתנו מענה לסיכונים האישיים שלכם. איך ניתן להקטין את העלויות . האם יש לכם הגנות ששומרות על המשפחה שלכם.

השקעות אלטרנטיביות

השקעות אלטרנטיביות מוגדרות כהשקעות שהם לא מניות ואג"ח , בשנתיים האחרונות התחילו הגופים הגדולים בתי השקעות / אוניברסיטות ,להכניס כ 30% מהרכב ההשקעות שלהם באלטרנטיבי , במטרה להשיג תשואה חיובית ואחידה לאורך זמן גם ששוק ההון תנודתי . שוק זה היה סגור לרוב האנשים ונפתח לאחרונה ללקוחות פרטיים .

קרא עוד

העברת נכסים בין דורית

אתם רוצים להיות בטוחים שהכל מטופל , ודאגתם למשפחתכם . והנכסים שצברתם עוברים ליקירכם ללא שותפים.

קרא עוד

אנחנו נעזור לך להשאר על המסלול

להגשים את יעדיך

תאם עוד היום פגישה לתכנון פיננסי

צור קשר


מי אנחנו


נועם הירשקורן


מנכ"ל ומתכנן פיננסי מוסמך cfp בעל 20 שנות ניסיון בשוק ההון , ניסיון רב בבניית אסטרטגיית תכנון פיננסי אישית למשפחות בעלי הון רב.

מחזיק ברישיון לשיווק השקעות ולסוכן ביטוח , מתכנן פיננסי מוסמך cfp מומחה לניהול השקעות אלטרנטיביות ,

מה זה תכנון פיננסי


מה זה תכנון פיננסי

שאלות ותשובות


מה זה תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי הינו הדרך הבטוחה ביותר, בעלת הסבירות הגבוהה ביותר להשיג את מטרותיכם הפיננסיות האישיות .
תשאלו את עצמכם מה הסיכוי לעמוד ביעדים הפיננסים שלכם בלי לתכנן?
תכנון פיננסי הינו מתודת עבודה בינלאומית מוכחת , לא צריך להמציע את הגלגל מחדש,  התוכנית שפועלת ברוב המדונות המפותחות בעולם כגון : ארה"ב אנגליה , קנדה, גרמניה , סין, יפן, דובאי , דרום אפריקה , צרפת, שוויץ ועוד...  מתאימה גם לכם.
מתכנן פיננסי מוסמך cfp , פועל בנאמנות מוחלטת ללקוח ללא ניגוד אינטרסים ובשקיפות מלאה, ומהווה את היד המקצועית/המנהל הכללי של הלקוח , במטרה אחת , להביא את הלקוח להגשים ולעמוד ביעדים הכלכליים שהלקוח ומשפחתו קבעו
בדרך ננסה להטיב את מצב הלקוח מבחינת צימצום והקטנת עלויות , מיקסום הטבות מס, התאמה של נכסי הלקוח ליעדיו, בניית תוכנית שתתאים בין השקעותיו של הלקוח (ניהול תיקים, יועץ בבנק , חסכונות בחברות ביטוח , נדל"ן , חברות ) למטרותיו.
נטפל בהעברת הנכסים ליורשים ללא שותפים וללא בעיות .
תכנון פיננסי יכול לשפר את מצבך היום  ובעתיד בוודאות!

איך מתכנן פיננסי פועל ללא ניגוד עיניינים?

מתכנן פיננסי cfp  בניגוד ל : סוכני ביטוח, יועצים בבנק , משווקים או כל מי שמרוויח מהמוצרים , מקבל את שכרו ישירות מהלקוח ,ומהווה איש אמון של הלקוח , המתכנן פועל בנאמנות מוחלטת תוך שימת טובת הלקוח בקדימות , שמירה על אינטרס הלקוח  , שקיפות מלאה.
במידה ונדרש  איש מקצוע נוסף בתכנון כגון : רו"ח או עו"ד ניתן לשלב אותם בתכנון .
הניגוד נמצא לא רק במתווכים בין המוצר ללקוח אלא גם במוצרים עצמם כגון:
מנהל השקעות בקופת גמל /השתלמות התפקיד שלו להשיג תשואה גבוהה כדי שבית ההשקעות / חברת הביטוח יוכלו לגייס עוד אנשים .
כדי להשיג תשואה גבוהה, צריך לקחת סיכונים שלא תמיד מתאימים ללקוח , ואילו אם הוא היה יודע ,הוא לא היה מסכים.
אולי ללקוח יש גב כלכלי חזק והמטרה שלו לשמור על כספו , לעומת לקוח אחר שהוא צעיר וצריך להגדיל את הונו , אסטרטגיית הניהול חייבת להיות שונה .
מתכנן פיננסי מתאים ללקוח את האסטרטגיה הנכונה והאישית שלו
.

כמה זמן לוקח תיכנון פיננסי?

תכנון פיננסי הינו תהליך שלוקח מספר חודשים שבהם ניפגש מספר פעמים ונתקדם שלב אחרי שלב.
התכנון לא חד פעמי אלא לאחר השלב הראשון בניית האסטרטגיה ויישומה נעבור לתמיכה וליווי ובקרה שוטפת כדי לשמור שהלקוח ומשפחתו נמצאים על המסלול שהגדרנו במידת הצורך נבצע התאמות במטרה להעלות את הסבירות לעמוד ביעדים, כפי שנקבעו .

מה זה cfp ?

 הינו הסמן הבינלאומי למצויינות פיננסית בעולם, כדי להיות זכאי להחזיק את הטייטל הזה נדרשים לימודי תכנון פיננסי של האיגוד הבינלאומי FPSB  נדרש מעבר מבחן בינלאומי , ולהיות חברים באיגוד מקצועי  , בארץ האיגוד לתכנון פיננסי UFPI , מחייב להיות תחת בקרה , ולחתום על קוד אתי מחמיר.
המתכנן מתחייב לשמור על רמה מקצועית גבוהה ועדכנית.

איך קובעים את רמת הסיכון שלי?

רמת הסיכון שונה מאחד לשני , אם תשאל  לקוח ממוצע מה הסיכון שהוא רוצה ? הוא יענה לך אני לא רוצה סיכון , או אני רוצה סיכון נמוך.
אף אחד לא רוצה להסתכן בכספו ונכסיו .
אבל מה זה אומר ? האם לקוח שלא לקח סיכון בהשקעות שלו נחשב סולידי? אולי המצב שהלקוח לא לקח סיכון לדוגמא: לקוח שבחר 90:10
10% מניות  ו 90% אג"ח אולי בעצם יש כאן סיכון ענקי, במידה ואגרות החוב ירדו אין מה שיאזן את התיק .
ובגלל שלא לקח סיכון מתאים הוא מפסיד ריבית ולא ישיג את היעדים שלו..